关于理财方案范文7篇 个人理财方案范文

时间:2022-09-18 13:17:00 综合范文

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关于理财方案范文7篇 个人理财方案范文

关于理财方案范文1

  案例

  李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期。

  方案说明

  根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

  方案一 保守型理财方案

  □理财建议

  1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金增利,可随时取用,预期年收益2.6%;

  2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

  3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

  方案二 稳健型理财方案

  □理财建议

  1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%;

  2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

  3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

  方案三 温和激进型理财方案

  □理财建议

  1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

  2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。

  3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。

  方案四激进型理财方案

  □理财建议

  1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

  2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金,行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股,预计年收益10%;

  3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。

关于理财方案范文2

  人物介绍:江老今年75岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费1500元。

  江老现有存款35万元,全部为定期存款。月支出约3000元,主要用于日常生活消费20xx元,资助希望工程孩子的生活费和学费800元,其他支出200元。

  虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。

  老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。

  现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。

  目前来看,北京近郊的房价在5500—6000元一平米,如果买一套一室一厅60平米的单元房,至少需要35万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20万元,剩下的15万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。

  合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。

  对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主。

  建议江老从结余的积蓄中拿出7万元,购买国债和定期存款。

  从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。

  此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5万元办理7天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2—3次旅游,时间最好和“五一、十一”黄金周错开,每次旅游消费1000元左右。

  另外,离休干部每年都组织2—3次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭医生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。

关于理财方案范文3

  月光族每个月的工资都用于购物消费,银行存款所剩无己,必要时还需要父母的赞助,理财自然无从谈起。针对月光族的特点,理财专家建议,月光族理财应从规划自己开始。

  22岁的冯小姐是公司职员,月收入在20xx元左右。由于家境较好,在她身上总能看到最新的时尚元素。当然,她也是“月光族”的一员,月底薪水花光,她需要父母的临时赞助。问起她的理财经,她对此感到一片茫然,优越的家庭条件,致使她从小就对存钱储蓄没有这方面概念,最新的投资理财工具,更是一概不知。

  像冯小姐一样,在许多月光族看来,现在的薪水都不够用,理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻,得大病的机率很低。这么早买保险,太浪费了。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说,事实上,月光族在理财方面的观念较为滞后,而且对家人的依赖感很强,这与其优越的家庭条件不无关系,使其从小没有养成一个良好的理财习惯。

  随着年龄的增长,月光族如果还没有改变现有的消费习惯,就会逐步感受到来自经济方面的压力。到那时再来理财,已经晚了。林岩给像冯小姐一样的月光族开了一个财务处方:作为一个年轻人,应该对自己未来的职业和资产的积累作一个很好的规划,这样更有利于未来的发展。建议从现在开始控制消费欲望,通过记账的方式记录日常开销,并对每月的购物、交友、美容、健身等项目规定额度,避免超支;每月从工资收入中抽出一部分存入银行,通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯;适当地用月收入的四分之一左右尝试风险性投资,不断积累投资经验;此外,还应注意加强自身的保障,考虑到目前收入水平较低,可为自己购买意外伤害保险。

关于理财方案范文4

  方案一:“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。客户与银行确定一个汇率区间,若存期内市场汇率未触及过该区间上下限,则客户获得较高的收益率(利息),否则取得较低的保底收益率(利息)。这种结构性存款,在保证资金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,适合短期一年内的结构性存款。有的银行把它叫做“汇率触发型存款”。如:3个月欧元/美元汇率触发型存款,期限3个月,汇率上下限1.1750-1.1150,如果存期内欧元/美元汇率一直位于1.1750-1.1150之间,则执行3.5%的高利率,如果存期内任意一天的欧元/美元汇率超出1.1750-1.1150,则执行0.25%的低利率,计息方式为到期日随本金一次性支付,利息=“本金×利率×实际天数/360”。

  方案二:线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出汇率,按照到期时的市场汇率计算客户的最终收益率(利率)。这种结构性存款,在保证资金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,适合短期一年内的结构性存款。

  方案三:汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值存款。存期6个月,汇率上下限为112.65-108.15,利率=2.1%×区间天数/总天数;区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数,若逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日,则该日的美元/日元汇率被定义为紧接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率;利息支付方式为到期日随本金一次性支付。

  方案四:两得货币存款(dual deposit)。客户在银行存入一笔外汇定期存款(USD or HKD),同时选择一种挂钩货币,向银行出让一个外汇期权(将到期提取本金货币的选择权交给银行),从而在获得税后存款利息外,还可获得银行支付的期权费,实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中,银行会根据客户所选择的那组货币报出一个协定汇率,如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率,客户的存款本息将以存款货币收回;如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率,客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。

  方案五:人民币汇率挂钩存款。如果客户预测将来人民币贬值不超过1USD=8.30RMB的汇率水平,可以和银行签订“与人民币汇率挂钩的结构性存款协议”,则若存期内市场变化在1美元兑换8.30元人民币以内,客户得到高于市场利率的收益率(较高的利率);如果市场变化到1美元兑换8.30人民币以上,客户的本金将按当时的人民币汇率折算支付。

  方案六:目标收益提前终止型存款。如10年期目标收益提前终止型存款。存期10年,第一年利率为9%,第二年至第十年的利率为9%-2×6个月的LIBOR,但最低为0,利息每半年支付一次,目标总收益为10%,在存款期内如果总收益达到或超过10%,则存款提前终止,银行偿还本息。例如:(1)如果一年半后6个月LIBOR不超过3.5%,则第三个半年客户将获得不少于2%的年利率,加上第一年的9%,总收益达到或超过10%,存款终止,客户实际存款期限为1年半,年收益为6.67%。(2)如果一年半后6个月LIBOR超过3.5% ,但1年半后和两年后6个月LIBOR平均值不超过4%,则第二年客户将获得不少于1%的年利率,加上第一年的9%,总收益达到或超过10%,存款终止,客户实际存款期限为2年,年收益为5%。(3)如果一年半后和两年后6个月LIBOR平均值超过4%,但1年半后、两年后和两年半后的6个月LIBOR平均值不超过4.165%,则第一年后的1.5年内客户将获得不少于存款本金1%的年息,加上第一年的9%,总收益达到或超过10%,存款终止,客户实际存款期限为2.5年,年收益为4%。

  方案七:逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款。存款期限3年,第一年固定利率4.2%,其余两年利率为9%-6个月LIBOR,每半年结息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利。(浮动利率但收益封顶的结构性存款)。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但存款者的收益将随LIBOR的上升而递减。

  方案八:浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年,利率为浮动利率,每半年结息一次,利率为6个月LIBOR加0.75%,但利率封顶在6.5%,即如果5年内6个月LIBOR上涨超过5.75%(5.75%+0.75%=6.5%),存款人也只能拿到6.5%的收益。该存款银行在满一年后有提前终止的权利。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但如果5年内LIBOR上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益。

  方案九:利率封顶渐进型存款。也称“递增封顶浮动利率存款”。如3年期递增封顶浮动利率存款,存期3年,封顶利率第一年2.6%,第二年3.6%,第三年4.62%;如果3个月LIBOR+0.6%不大于相应年份的利率上限,则执行3个月LIBOR+0.6%,反之,则执行封顶利率。

  方案十:可提前终止结构性存款。存款期限两年,票面利率为固定利率3.3%(一般的一年期定期存款,利率最高在LIBOR2.43%的水平),每年付息一次,银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100%保本,有第一年高息保证,但若一年期满时利率上涨较大,银行决定不终止该笔存款,则客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。

  方案十一:收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款,存款期限2年,票面利率为第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付息,银行有权在存款第一个季度结息时提前终止该笔存款。再如5年期收益递增型外汇存款,存款期限5年,每年付息一次,收益逐年增加,第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该笔存款。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但若市场利率上升的速度高于约定利率的增长速度,则客户将损失超出部分的收益。

  方案十二:利率区间累积增值存款。该产品与LIBOR利率区间挂钩,存款期限x年,每季度结息一次,每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息,如果LIBOR利率超过约定的利率区间,该日不计息。这种结构性存款,本金无风险,比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。如2年期利率区间累积增值存款。存期2年,利率=4.3%×区间天数/总天数;利率区间:第一年0-2%,第二年0-3%;付息方式为按季付息;每三个月末银行有提前偿还存款本息的权利。

  方案十三:与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30年期国债收益率区间,到期时,如果美国国债收益率在协定区间内,则客户可以得到最高收益率(最高利率);如果美国国债收益率超出协定区间,则客户可得到最低收益率(保本利率)。这种结构性存款,本金无风险,比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。

  方案十四:国债货币两得存款。客户可以选择与指定债券相连系的结构性存款,在到期日,如果指定债券价格低于协议价格,银行偿还客户本金将会被以协议价格支付指定债券。这种结构性存款,适用于国内持有外币债券的客户。

  方案十五:与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新型金融产品,和美国股票指数相联系,如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标准普耳指数,存款收益率随美国股票指数的变动而变动。

  方案十六:与某一信用实体挂钩的结构性存款。如信用关联存款。该存款与某一信用实体的信用事件挂钩,如某存款存期1年,和X公司挂钩,挂钩事件为X公司破产或无法清偿其债务,票面利率为3个月LIBOR+1%(或2%),则存期内,若没有发生信用事件,存款人获得按票面利率支付的利息和本金;若发生信用事件,投资者将获得票面金额为投资本金的信用实体发行的债券或按市价计算的等值现金。

  方案十七:CDO投资理财方案。CDO业务是债务抵押证券业务(colleteralized debt obligation),是以资产证券化技术为基础,对债券、贷款等资产进行结构性重组后产生的创新产品。目前中国农业银行与高盛、雷曼兄弟公司合作,在国内首家开展了CDO业务,投资CDO产品组合,年收益率一般高达两位数。

  方案十八:稳健型受托理财方案:是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合方案中,风险大的金融产品所占比重较小,风险小的金融产品所占比重较大,体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期稳健型理财计划”,在这种投资组合中,债券市场产品不高于40%,保持约5%的现金,其他为货币市场和外汇市场产品,收益率预测为0.6875%-2%。

  方案十九:成长型受托理财方案。是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合方案中,风险大的金融产品所占比重较高,风险小的金融产品所占比重较小,体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期成长型理财计划”,在这种投资组合中,债券市场产品不高于50%,保持约5%的现金,其他为货币市场产品,收益率预测为0-4%。

  方案二十:进取型受托理财方案。是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合中,银行进一步细分产品组合的形式和内容,以满足不同风险偏好的投资者的需要。如民生银行推出的“安心理财计划”,在这种投资组合中,60%为美国国债,40%为稳健性结构性产品,其中:30%选择收益递增的结构性存款和与利率挂钩的结构性存款,10%选择与美元挂钩的结构性产品,收益率高于同期银行存款利率。

  以上外汇理财方案,是目前国内商业银行推出的主要外汇理财产品,除此之外,投资者还可以通过炒作B股、买卖外汇进行保值、增值。在实际操作过程中,上述理财产品涉及的币种、期限、汇率、利率和挂钩对象等是可以变化的,不同时期、不同银行提供的报价也是有差别的,投资者最好接受商业银行外汇理财师的咨询服务,在理财顾问的帮助下,选择适合自身目标收益和风险承受能力的理财产品。

关于理财方案范文5

  理财目标

  1、一双儿女的100万元教育金。

  2、50万元存款如何理财?

  家庭理财的规划方案:

  一、应急资金的配置建议

  应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话,不能抵御通货膨胀,意味家庭资产的减少。过少的话,没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入稳定,一家六口的开销,包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右,留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金,2万元可投资于货币基金。

  二、家庭保险规划

  虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入,建议先大人后小孩,为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%,约19200元左右。

  三、存款理财计划

  扣除2.5万元的应急资金,该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划,完全可以考虑多样化理财。

  由于夫妻均为医生,平时都比较忙,没有时间投资股票,可以考虑其他理财产品。

  ①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金,采用活期存款形式,以备家庭不时之需。

  ②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金,分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户,各自投入10万元,进行教育金的准备,预计年收益率5%。

  ③剩余的27.6万元流动资产,建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资,各三分之一,一方面分散风险,另一方面提高资产收益。

  四、100万元教育资金的配置

  该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后,该医生夫妻需预留出100万元的教育资金,属于长时间的一个理财规划。针对这种情况,我们建议做一个基金定投,摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出,建议做一个稳健的定投组合。

  按照近一年的市场实际表现推算,年参考收益为7%,月收益0.5833%,投资120期(10年*12)。按照以上条件计算得出月定投5800元,可实现10年后预留出100万元的教育资金。

  按照以上投资规划,50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高,其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下,小编就不赘述了。

关于理财方案范文6

  【退休老人理财案例】

  盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工,虽然退休后,两人没有了工资收入,但每月都能按时领到退休金,因此,生活的经济压力也并不算大。

  近些日子以来,盛先生一直在考虑要不要做点投资,毕竟家里有退休金收入,夫妇俩生活也过得比较宽裕,与其将资金闲置在银行,不如用来做点投资。一来增加些收入,二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后,得到了两人的支持,并在女儿的陪同下,来到了第三方理财机进行理财咨询。

  【退休老人财务分析】

  在与盛先生进行交流后,理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析:

  盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家,但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期,收入减少,养老问题亟待解决资产情况。

  现金及活期存款约5万元;固定存款160万元;

  房产一套,自居,市价约350万元;

  中档车一辆,约30万元;

  无负债。

  无负债,家庭经济压力小;

  可用资金较多,适合进行投资活动收支情况

  每月收入:夫妇退休金收入约8000元

  每月支出:生活、出行、娱乐支出约5000元

  每月结余:每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡,每月结余较多,家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入

  【退休老人理财方案】

  根据上述的财务分析,理财师为盛先生提出了如下理财建议,希望能帮助他实现理财目标:

  1、进行组合投资获益

  盛先生夫妇均已退休,有较多的空余时间可用来学习和管理投资,且根据上述表格分析可知,盛先生家的可用资金较为充足,风险承受能力较高。因此,理财师建议,盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益,从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式,理财师认为,可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说,盛先生拿出80万元资金进行投资活动,那么就可将20万元投入股市,剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

  2、适当增加商业保险投入

  社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础,而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的.消费者来说,购买适当的商业保险,不仅能完善家庭保障,还能降低家庭的资金风险。因此,理财师建议,盛先生可在社保基础上,适当增加商业保险投入。

  3、坚持定期定额储蓄

  由上述表格可知,在扣除每月开支之后,盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金,理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式,每月将这些钱定期定额存入,作为应急资金进行储备。

  对于老年人来说,劳动能力下降之后,收入减少,甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好,对于一些没有退休金的老人而言,理财是他们做好养老准备的关键。

关于理财方案范文7

  本周工作安排:

  1、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

  2、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信,并根据学校的安排组织召开全体家长会。

  【设计原因】

  孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。

  这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

  【活动目标】

  1通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

  2让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

  3通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。

  4通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

  【重点难点】

  重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。

  难点:学会如何合理地使用零用钱。

  【活动准备】

  1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

  2小品表演。

  3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。

  【活动设计】

  教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。

  有零用钱的同学请举手。(全班54位同学全部举起了手。)

  一星期父母亲给你多少钱(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用钱主要用到哪里(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)

  你关心过父母亲的收入吗(大多数的学生说没有。)

  你留意过父母亲的工作吗(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下: 你有自己的零用钱吗 有(54位)

  爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

  5元、10元、20元

  你把零用钱主要用在哪里

  买零食

  你留意过爸妈的工作吗

  留意过但不知道辛苦程度或没有

  你知道父母亲的收入有多少吗

  大部分的学生都说没有

  现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

  活动一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1小品表演:

  教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,老师有问题要问大家。

  东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)

  2教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢学生各抒己见,谈谈自己的想法。

  3教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢

  活动二:

  行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。

  过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢。

  教你一招。

  过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:

  “红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。

  “黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。

  “绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。

  网上购物,生活体验

  (1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。

  (2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。

  (3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办

  如看到一本盼望以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。

  制定“星期零用钱消费表”

  (1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。

  星期零用钱消费表 周 期

  收 入

  支出(用途)

  节 余

  (2) 教师示范填写。

  (3)学生尝试填一填。

  结束:教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:

  (2)乱用零花钱,增加父母的负担;

  (3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

  最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。

  【扩展活动】

  1课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。

  2“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

  【活动结果反馈】

  1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。

  2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家。

  附调查表: 你有自己的零用钱吗

  爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

  你把零用钱主要用在哪里

  你留意过爸妈的工作吗

  你知道父母亲的收入有多少吗

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