信贷员承诺书共10篇(贷款诚信承诺书)

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信贷员承诺书共1

　　信贷员资格考试试题（A卷晋州）

　　晋州市农村信用合作联社

　　信贷员资格考试试题（A卷）

　　时间：120分钟。只在答题卡做题，最后只交答题卡

一、判断题（正确的划∨、错误的划×，每题1分共20分）

1、一般情况下，当有限责任公司对外股本权益性投资累计额超过其净资产总额的50％时，银行不得对其贷款。（正确）

2、以划拨的国有土地使用权抵押时，其评估价值中必须扣除40%的土地出让金。（正确）

3、根据《贷款通则》，贷款展期只能一次，短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半。（正确）

4、抵押人和抵押权人可以在合同中约定，在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（错误）

5、为清收贷款本息、保全资产等目的而实施的借新还旧贷款，应至少归入次级类。（正确）

6、按贷款风险分类规定，助学贷款不属于自然人一般农户贷款。（ 错误）

7、生源地国家助学贷款利率按中国人民银行规定的基准利率执行，不上浮。（正确）

8、接收的动产应当自接收之日起半年内予以处置，最长不得超过2年。（错误）

9、对租赁期较长（超过3年的）或已经付清租金的，不予办理抵押贷款。（正确）

10、根据《物权法》规定，应收帐款可质押，是动产质押的一种。（错误?）

11、省联社规定的抵押率一般不超过70％。机器设备抵押率原则上不超过其评估价值的50%。（正确 ? ）

12、票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期银行票据的方式发放的贷款。（错误）

13、个人定期存单质押贷款可以办理展期，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（正确）

14、个人定期存单质押期间，未经贷款人同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（正确）

15、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（错误）

16、乡、村企业的土地使用权不可以单独抵押。（正确）

17、自然人作保证人的，所保证的借款本息额不得超过该自然人前三年的合法收入额。（错误）

18、银行有权拒绝发放以凭有效身份证明支取的存单作为质押的贷款。（正确）

19、重大建设项目的判定依据是总投资额超过客户投资前三年的税后利润之和。（ 错误）

20、抵押率计算公式为：担保债权本金额/抵押物评估价值额×100%。（错误）

二、单选题（每题1分、共15分）

1、申请固定资产贷款的企业，自有资金比例不得低于（ B）

　　A、20%B、50%C、30%D、60%

2、A公司为未评级企业，以被评为AAA级的B公司作为保证人向我市信用社借款，期限10个月，按照目前我市信用社贷款利率月息为（B ? ）。

　　A、、、、

3、根据省联社规定，保证人累计担保不的超过保证人净资产的（C）

　　A、100%B、70%C、200%D、80%

4、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是五级分类中（B）类的核心定义。

　　A、可疑类B、次级类C、关注类D、损失类

5、根据小客户授信量公式，假设综合评价系数为、净资产为100、资产负债率为50%，则授信控制量为（D）

　　A、73B、80C、62D、72

6、申请流动资金贷款的企业，自有资金比例不得低于（C ）

　　A、20%B、50%C、30%D、60%

7、票据贴现最长期限不得超过（B）

　　A、3个月B、6个月C、12个月D、9个月

8、对农户联保贷款限额核定为不超过联保户当年综合收入的（D）

　　A、100%B、70%C、200%D、80%

9、存款单、汇票、本票、国库券的质押期限在1年以内的(含1年)，质押率不得超过（ A）。

　　A、90％B、80%C、70%D、95%

10、根据《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。(B)

　　A、3000万元 B、5000万元 C、万元 D、1000万元

11、“缺陷明显，可能损失”是（ B）的基本特征。

　　A、可疑类B、次级类C、关注类D、损失类

12、存款单、汇票、本票、国库券的质押期限在1年以上的，质押率不得超过（B）。

　　A、90％B、80%C、70%D、95%

13、根据省联社大客户评价实施细则，大客户级别共分为（ C ）个级别。

　　A、3B、5C、6D、4

14、根据大客户授信控制量公式，假设Y=50、M=、T=

7、D=0.

42、Z=100，客户授信量（D）

　　A、80B、209C、219D、159

15、依法处分抵押物所得价款，下列分配顺序正确的是（B）

　　A、支付处分抵押物所需费用；对未交清土地出让金的，补交土地出让金；清偿借款人所欠抵押合同约定的其他费用、损害赔偿金、违约金(罚息)、利息和主债权等。

　　B、支付处分抵押物所需费用；清偿借款人所欠抵押合同约定的其他费用、损害赔偿金、违约金(罚息)、利息和主债权等；对未交清土地出让金的，补交土地出让金。

　　C、清偿借款人所欠抵押合同约定的其他费用、损害赔偿金、违约金(罚息)、利息和主债权等；支付处分抵押物所需费用；对未交清土地出让金的，补交土地出让金。

　　D、对未交清土地出让金的，补交土地出让金；支付处分抵押物所需费用；清偿借款人所欠抵押合同约定的其他费用、损害赔偿金、违约金(罚息)、利息和主债权等。

三、填空题（每空1分共20分）

1、保证方式分为一般保证和（ 连带责任保证）。

2、自然人一般农户贷款分类是按（矩阵）分类。

3、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、

　　取款自由、存款有息和（为储户保密）的原则。

4、呆帐贷款核销应严格执行保密制度，实行（ 对外保密账销案存）。

5、贴现分为（银行承兑汇票）和商业承兑汇票贴现。

6、根据《贷款通则》规定，贷款人应建立（ ？）、分级审批的贷款管理制度。

7、担保贷款分为（ 保证贷款）、（抵押贷款）和质押贷款。

8、在贷款五级分类中，（次级）、（可疑）、（损失）为不良贷款。

9、重组类贷款风险分类结果观察期为（6个）个月。

10、按质押物品的不同，质押分为（动产质押）和（ 权利质押）。

11、未明确约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（6）个月

12、共同保证可分为按份保证和（ 连带责任保证）保证，信用社不接受共同保证中的（一般保证）保证方式。

13、对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人依法享有（优先）受偿权。

14、对大客户评价的财务分析法主要有两种，即趋势分析法和（比率分析法）。

15、风险分类将全部贷款划分为两类：即企事业单位贷款和（自然人贷款）。

四、多选题（多选错选均不得分，每选对一个得0、5分共

　　30分）

1、风险分类认定程序包括（BDD）。

　　A、调查B、初分C、复审D、确定

2、小客户授信控制量公式为：W＝G×E×80%，G、E所代表的意思是（AC）

　　A、综合评价系数B、信用风险限额C、净资产D、资产负债率

3、对资产负债率的叙述正确的是（ABC D）

　　A、也称为举债经营比率B、反映了企业的资本结构C、计算公式为：资产负债率=总负债/总资产×100%D、以30%—60%左右为宜

4、呆账贷款的认定条件。（ ABCDE）

　　A、借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；B、借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；C、依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分；D、贷款本金逾期2年，贷款人向法院提起诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销、解散在3年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款；E、借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款；

5、信用社抵债资产管理应遵循的原则（ ABC DE）。

　　A、审慎接收B、妥善保管C、有效处置D、明确责任、E、规范操作

6、大客户授信控制量公式：Q=Y+1/3（M×T-D）×Z中。Y、T、D各代表的意思是（ BDE）

　　A、授信控制量B、客户目前在农村信用社全部信用的余额C、行业目标杠杆比率D、根据企业信用等级确定的企业目标杠杆比率调节系数E、客户当前的财务杠杆F、客户目前的有效净资产

7、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（ABC D）

　　A、资本充足率不得低于8%B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

8、正常类贷款有下列情况之一的，原则上应列入关注类（ BDE ）

　　A、借款人不能偿还债务B、借款人对外担保过大C、符合正常类贷款核心定义D、不能按期提供报表资料，不积极配合信用社工作E、借款人挪用贷款。

9、对出现下列情况信用社可以接收抵债资产（ ABCD）

　　A、借款人生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态的；

　　B、借款人生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态；C、已列入有关破产计划或已确定要申请破产的；D、对借款人进入诉讼程序。

10、借新还旧贷款符合人民银行规定的四个条件原则上划为关注类，这四个条件是（ABCD?）。

　　A、借款人经营正常，能够按时还本付息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、周转性贷款。

11、对速动比例的叙述正确的是（ ABC）

　　A、指企业速动资产对流动负债的比率B、速动比率=速动资产（流动资产—存货）/流动负债C、用于测定企业的即期偿债能力，一般以1：1左右为宜D、用于测定企业的即期偿债能力，一般以2：1左右为宜

12、根据《河北省农村信用社担保业务管理办法（试行）》下列属于对保证人实施检查和监控的主要内容有（ ABCDE）

　　A、生产经营活动；B、财务变动状况；C、重大投资活动；D、重大法律诉讼和对外担保；E、重大事故和赔偿；F、重大人事调整。

13、对权利质押叙述正确的是（ AB）。

　　A、权利质押的标的必须是财产权；B、权利质押的标的必须具有可转让性；C、不能转移占有权的不动产可以设定权利质押； D、权利质押是一种非财产权质押。

14、短期、中期、长期贷款期限分别为（ AC D）

　　A、1年以内（含1年）B、1年（不含）以上3年以下（含3年）C、1年（不含）以上5年以下（含5年） D、5年以上（不含）

15、下列属于信用社贷后检查要严密监控情况有（ABCDE）

　　A、对于应按期偿还的本金和利息，首次还款时间无故向后拖延，或还款的金额少于规定金额；B、对于到期的贷款要求展期或转贷；C、借款人在信用社的帐户资金流量明显减少，或只出不进，帐户没有余额； D、借款人态度发生变化。有意与信用社和信贷员疏远；对信用社正常的贷后跟踪检查，借款人有意回避，不予积极配合； E、因借款人的行为，司法部门要求检查或冻结借款人的存款账户。

16、风险分类的原则（A BC D）。

　　A、风险原则B、真实原则C、审慎原则D、灵活原则

五、论述题（15分不少于1500字）

　　结合本人的实际经验，谈如何做一名合格的客户经理。

信贷员承诺书共2

　　承 诺 书

　　本人自愿购买商品房，但因本人暂不具备购房资格， 故特此承诺自签订本协议之日起（视客户情况填写最长不超过18个月），即年月日前向贵司提供具备购房资格的买受人（包括但不限于本人）购买该商品房，并配合贵司完成该商品房的网上签约及备案手续。

　　若本人在上述承诺时间逾期30日不能提供具备购房资格的买受人或不按时配合贵司完成该商品房的网上签约及备案手续，贵司有权扣除本人已付房款的30%作为违约金并将剩余款项退还给本人。

　　承诺人：

　　身份证号：

　　日期：

信贷员承诺书共3

　　不违规操作承诺书

（信贷员岗）

　　为进一步加强案件防控工作，落实案件防控责任，结合本岗位实际，本人作出如下承诺：

一、岗位职责承诺

（一）认真学习柜面业务操作五条禁令，严格执行五条禁令，即：

1、严禁柜员离岗时不退出业务系统；

2、严禁使用他人柜员号办理业务；

3、严禁柜员代替客户办理业务；

4、严禁柜员虚增存款；

5、严禁未经审批办理大额现金、转账业务。

（二）严格执行银监会“三个办法一个指引”，认真落实贷款资金支付管理，按照具体贷款类型确定贷款资金支付条件和方式。

（三）发放贷款时，借款人身份信息真实和贷款意愿真实；贷款申请、信贷合同、客户承诺函等契约性文件的签章真实；贷款担保真实有效。

（四）按规定办理抵押品抵押登记手续和质押物止付手续。

（五）不发放冒名贷款、垒大户、超权限跨地区贷款 ；不违规办理借新还旧、违规展期等业务。

（六）办理银行承兑汇票贴现业务必须按有关规定向承兑银行进行查询、核实汇票的真实性。

（七）对银行承兑汇票从严审核，严禁背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期。作为质押物的存单、国债、银行承兑汇票等不得由经办信用社保管。

（八）严格落实省联社贷后管理规定，坚持贷后跟踪检查，及时发现影响贷款安全的重大问题，及时提出建议和采取措施。

（九）服务人员应双人上门收款、收票据。

（十）收贷、收息及时入账。

二、廉洁执业承诺

（一）落实廉政制度。做到“收、报、买、吃、玩、乐”六禁止：禁止收受礼品、红包、有价证券等；禁止到借款单位、往来单位报销应由个人承担的费用发票；禁止从借款单位或私营业主购买廉价物品，以贷谋私；严禁用公款大吃大喝，迎来送往；严禁用公款游山玩水；严禁用公款搞高档性娱乐。

（二）落实阳光办贷。

1.向客户公开贷款品种、申报条件、办理流程、利率价格、收费标准等内容，并及时进行风险提示；向客户公开本人联系方式，及投诉电话、举报方式，主动接受监督。

2.不采用收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处。

3.不捆绑搭售任何商品；不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益。

4.不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款；不授意或指使借款客户违规达到借款条件。

5.确保信贷业务合规。包括贷前调查真实、贷中审查有效、审批尽职，发放与支付条件审核认真，贷后管理到位，贷后检查及时。

三、员工行为承诺

（一）不参与经商活动或与他人合伙办企业的。

（二）不与有赌博行为或与黄赌毒人员密切交往。

（三）不购买大额彩票或炒股、炒汇。

（四）不无故迟到、早退或无故请假。

（五）严格执行省联社“四项制度”规定，服从组织安排进行交流、轮岗、强制休假、亲属回避。

（六）不造谣传谣，诋毁单位领导和上级工作部署。

（七）不越授权范围行事，直接办理应由他人办理的业务。

　　如未履行上述承诺，本人愿意按照《湖北省农村信用社

　　员工违规行为处理暂行规定》接受问责。

　　承诺人：

　　年月日

信贷员承诺书共4

　　信贷员述职报告-银行信贷员述职报

　　告

　　银行信贷员述职报告，银行信贷员的述职报告写了作为银行信贷员在工作过程中的具体表现，向上级汇报，总结个人经验不足，银行信贷员主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，提供贷款方面的咨询。本篇范文由第一公文网整理，为大家提供参考

　　银行信贷员述职报告

　　一年来，我始终牢记自己是一名共产党员，认真学习党的路线方针政策，关心国内国际大事，在自己的组织关系没有转过来时，按时到xxx支行总支参加党的组织生活和政治学习，注意在政

　　治上和党中央保持高度的一致。在工作中时刻以党员标准严格要求自己，尊重领导，团结同志，服从工作分配，干一行爱一行，尽自己所能，做好领导交办的各项工作。信贷员述职报告

　　在各位同事帮助下，以“三个代表”和“十六大”精神为指导，以资金组织为重点，以抓降工作为核心，落实各项信贷政策，抓主抓重，脚踏实地，用高标准严格要求自己，全身心地投入工作，较好地完成了本年度的工作任务。截止xx年12月底，发放各项贷款余额xxxx万元，其中：联保贷款xxxx万元，公务员贷款xxxx万元，抵押贷款xxxx万元，合计xxxx万元，占各项贷款余额的28%，增长13%;吸收各项存款xxxx万元，其中低成本存款xxxx万元，定期存款xxxx万元，完成全社下达任务的xxxx;现有不良贷款余额xxxx万元，比年初减少xxxx万元，占各项贷款余额的xxxx%，比年初下压了xxxx个百分点，实现不良贷款绝对额与占比双下降。

　　现将一年来的工作情况述职如下，请各位领导及同事予以审议：

　　在工作过程中，我一直用“二度、二力、二心”的标准来要求自己。二度：配合度，积极度; 二力：专业力，执行力; 二心：责任心、分享心。通过对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

第一、察言观色，准。因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。信贷员述职报告收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、客户质量，精。我们要透彻的明白“20%的客户，创造80%的收入，业务单位，客户唯上帝”的精髓大道，把握贷款风险可控可制的基础上，大力挖掘发展优质、优良客户，盘活维护老客户，让服务成为我们农信社的一个外在品牌优势。

第三、管人管账，细。随着市场的开发，经济的繁荣，贷款客户的增多，一个合格的客户经理要具备的业务知识和综合素质的要求都提高了很多。要懂的精细管理客户资料，了解客户的实际需求和资金动向。要合理分配工作时间，做到“适时干实事、实迹出实效”。管账，要做到实时检测，按时下账上账，做到“账实相符，帐帐相等“。

第四、做人做事、阳光率直。 “言正，身正，行方正; 脑清，手清，人自清”，我很喜欢这句话，自己觉得很有道理，每个人都有自己为人处世的原则和标准，如果坚持的原则符合自然道义的趋势，或许会让你走的更远更舒服一点。信贷这个岗位，恰恰就需要这方面的规章制度去约束人阴暗面的行为和想法，合规审贷、放贷、管贷是我们每个信贷员的职责和义务。

第五、往后专业知识、工作能力和具体工作

1、在领导指导下，明确了工作的

　　程序和方向，做到心中有想法，脑中有构思，手中有办法，落实有行动，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做好、做实、做出效”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。

信贷员承诺书共5

一、认真贯彻执行党和国家制定的经济、金融方针、政策和上级行制定的信贷政策、制度、办法和工作部署。

二、坚持“三包”责任制，将每一户贷款的包放、包收、包管理的责任落实到人头，并逗硬考核。

三、参与贷款单位有关业务经营和财务管理活动，做好贷前调查研究和可行性分析，保证贷前调查资料的真实性和完整性。

四、做好贷后检查和管理，定期深入了解掌握借款企业对贷款的使用情况、生产经营情况和物质保证情况。发现问题及时向主管部门及有关部门汇报，督促企业按规定补充自有流动资金，协助企业改善经营管理，减少不合理资金占用，加速周转。

五、根据信贷资产监测管理办法，按月分旬做好信贷资产记载，准确反映贷款占用形态，对逾期和催收贷款分户制出催收计划及实施具体措施。

六、做好贷款企业的信用等级评定工作和贷款风险度的测试工作，准确及时报送信贷各种统计报表，报送年（半年）度工作总结，专题调查。

七、建立完善经济档案，对文件、报表、资料、借款合同及附件资料收集齐全，分类归档，并按企业经济档案内容按时、准确建立贷款企业经济档案。

八、完成领导交办的其他工作。

信贷员承诺书共6

　　不违规操作承诺书

（信贷员岗）

　　为进一步加强案件防控工作，落实案件防控责任，结合本岗位实际，本人作出如下承诺：

一、岗位职责承诺

（一）认真学习柜面业务操作五条禁令，严格执行五条禁令，即：

1、严禁柜员离岗时不退出业务系统；

2、严禁使用他人柜员号办理业务；

3、严禁柜员代替客户办理业务；

4、严禁柜员虚增存款；

5、严禁未经审批办理大额现金、转账业务。

（二）严格执行银监会“三个办法一个指引”，认真落实贷款资金支付管理，按照具体贷款类型确定贷款资金支付条件和方式。

（三）发放贷款时，借款人身份信息真实和贷款意愿真实；贷款申请、信贷合同、客户承诺函等契约性文件的签章真实；贷款担保真实有效。

（四）按规定办理抵押品抵押登记手续和质押物止付手续。

（五）不发放冒名贷款、垒大户、超权限跨地区贷款 ；不违规办理借新还旧、违规展期等业务。

（六）办理银行承兑汇票贴现业务必须按有关规定向承

　　兑银行进行查询、核实汇票的真实性。

（七）对银行承兑汇票从严审核，严禁背书不连续，未

　　填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期。作为质押物

　　的存单、国债、银行承兑汇票等不得由经办信用社保管。

（八）严格落实省联社贷后管理规定，坚持贷后跟踪检

　　查，及时发现影响贷款安全的重大问题，及时提出建议和采

　　取措施。

（九）服务人员应双人上门收款、收票据。

（十）收贷、收息及时入账。

二、廉洁执业承诺

（一）落实廉政制度。做到“收、报、买、吃、玩、乐”

　　六禁止：禁止收受礼品、红包、有价证券等；禁止到借款单

　　位、往来单位报销应由个人承担的费用发票；禁止从借款单

　　位或私营业主购买廉价物品，以贷谋私；严禁用公款大吃大

　　喝，迎来送往；严禁用公款游山玩水；严禁用公款搞高档性

　　娱乐。

（二）落实阳光办贷。

1.向客户公开贷款品种、申报条件、办理流程、利率价

　　格、收费标准等内容，并及时进行风险提示；向客户公开本

　　人联系方式，及投诉电话、举报方式，主动接受监督。

2.不采用收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款

　　等方式向借款人索取好处。

3.不捆绑搭售任何商品；不以入股、分红等其他任何形

　　式谋取不正当利益。

4.不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷

　　款；不授意或指使借款客户违规达到借款条件。

5.确保信贷业务合规。包括贷前调查真实、贷中审查有

　　效、审批尽职，发放与支付条件审核认真，贷后管理到位，贷后检查及时。

三、员工行为承诺

（一）不参与经商活动或与他人合伙办企业的。

（二）不与有赌博行为或与黄赌毒人员密切交往。

（三）不购买大额彩票或炒股、炒汇。

（四）不无故迟到、早退或无故请假。

（五）严格执行省联社“四项制度”规定，服从组织安排

　　进行交流、轮岗、强制休假、亲属回避。

（六）不造谣传谣，诋毁单位领导和上级工作部署。

（七）不越授权范围行事，直接办理应由他人办理的业

　　务。

　　如未履行上述承诺，本人愿意按照《湖北省农村信用社

　　员工违规行为处理暂行规定》接受问责。

　　承诺人：

　　年月日

信贷员承诺书共7

信贷工作心得

　　前辈告诉我们，要把放一笔贷款当成嫁自己闺女。做选择的时候要好好把关，全方位无死角考察，合作好坏，全靠一双眼睛。

人家来贷款，在把钱给人家之前，要好好看看人家的身份证，户口本，结婚证，配偶的身份证，户口本，个人征信，房产证，还要去人家家里看看。做生意的，还要去店里看看。碰见特想显示自己牛逼的还要认真看看人家的银行流水，碰见特想显示自己生意牛逼的，还得要来财务报表看看。最后再接触看看人家人品，看看人家人缘，看看人家本事。然后当所有看到的一切说服了自己，要撰写一本叫*某某**万元贷款的上万字手续，并上报审批。

一套厚厚的手续绝对不足以证明一个人。我们阳光办贷，两周放款。当然，两周，不足以判断一个人。这要求信贷员具有敏锐的嗅觉和专业的职业判断，通过两周的接触最大限度的摸清潜在的风险。

见到一个陌生人，会在心里假设这个人是好人的，绝对不是我们。现在骗子那么多，不随便相信人这叫职业素养。我们和警察一样，讲究的是证据，一样要看身份证，要去家里，要推论，只不过警察是过滤出坏的，我们留的是我们认为正确的。

客户一旦有贷款意向，我们要面谈，简单了解客户是否符合贷款条件，是否接受我们的贷款条件，这是合作的第一步；然后互相觉得可以继续了解下，就约个时间到家里看看，再去看看经营的生意什么的，这个要带上评估公司对房产做出评估，这算是两方的正式博弈。这个环节，也是状况百出的环节。

很多人抱怨银行的贷款手续厚，可是我们明白，银行制度要求的每一步都有自己的道理。银行这一本厚厚的，前怕狼后怕虎，证明你家是你家的手续，绝对是社会信任危机的产物，这长期积攒下来的种种失信行为，增加的合作成本远不止这些。

　　每一条规则背后都是满坑的泪水。基本流程是，曾经有个聪明的客户在这个地方挖了坑，银行跳了进去，然后银行定了个规则，又有个聪明的客户在那个地方挖了个坑，银行跳了进去，然后又定了个规则，然后新闻里说有个银行跳了一个花样翻新的坑，然后所有银行几乎立马就如履薄冰的再定一个规则。

身份证有假的，所以我们就做个系统联网核查一下，看看你是不是你，为了监管核查效果，所以要把核查结果打印出来放进资料里。你说你未婚，要出单身证明，再手签个单身声明，你说你离异了，要看离婚证，看看你抵押的房产有没有牵扯进你们离婚协议，你结婚了，配偶要提供手续看看征信好不好，同不同意你贷款，再留下个你说你同意的字据。因为有过人贷款逾期了，老婆说没经过自己同意，不还；逾期处置客户抵押物了，结果离婚协议说房子客户不具备支配权，不能处理。虽然欠债还钱天经地义，但是谁也不想有个麻烦的官司。

　　做假可真是考验智商的力气活。贷款和办理信用卡都需要提供银行流水，所以干了信贷，各个银行的流水都会遇到。真的见识过，假的也见识过。要不是术业有专攻，谁没事拿着流水较劲。我不想把真的银行流水具备的要素和鉴别真假流水的经验总结一下，总觉得会起反作用。不过那些专门作假的打印社什么的，你真有那么看不起银行的智商？

　　房产抵押，由房管局来核对房产是否符合贷款条件，然后房产证押在房管局，房管局给银行出示一个他项权证，银行押的是他项权证。有的人房子的土地证写有房产不允许办理抵押，可是他想贷款，就把土地证藏起来，只给银行看房产证。可是他不知道，房管局的工作人员在系统一查，房子的所有相关手续都能查到。不过据说，他项权证也曾被做过假，哪个环节都有想钻漏洞的人。时代在进步，对手也在进步。

还有，顺便说一句，还有一种情况，所有手续都是真的，但是借款人是假的。这钱是他替别人贷的。问到最后，他说一句，那个人说就是用我的名字贷个款，他会还款的。每次遇到这样的事情内心都无数草泥马。放款的时候”世间自有真情在“，还款的时候”天有不测风云“这种事情太多了。这跟借出去自己的信用卡是一个道理。重要的事情说三遍，不要向别人借出去自己的信用卡！不要向别人借出去自己的信用卡！不要向别人借出去自己的信用卡！不要替别人顶贷款！不要替别人顶贷款！不要替别人顶贷款！

曾经有个说话柔声细语的女孩过来咨询贷款，所有条件都符合贷款条件。可是我们看到她征信的时候，发现她的个人征信简直糟透了，信用卡36次逾期，虽然每次到最后都能还上，可是总要晚个十天半个月。我们问起来，她说，信用卡借给朋友了·······。逾期记录即使还清，5年内也抹不掉。要珍惜个人征信，不然严重了没有银行会给你信用卡，申请不了贷款，也买不到飞机票。

耳听为虚，眼见为实。我们也不想让你证明你家是你家，可是就是会有人把亲戚朋友邻居的房子说成自己的，所以验证房产证这件事情保障的是大家的利益。特别是有的农村的房子，按照目前的政策，他们没有房本，他们所能提供的就是一张盖有村委会红章的住房证明。这一张纸，比起房产证，可以隐藏的猫腻太多了。所以我们需要盖章的负责人签字留电话，我们还要针对所开证明的内容核对出证明的人。家访的时候，我们要想办法跟邻居聊聊，打听打听街坊，要得到能判断这家就是他家的有效信息，而且还要做到不漏声色，自然而然。走访家里也是评估客户的一个重要信息渠道，家人的关系，家具摆件。闲聊中问问客户对周边居住环境的感受，聊聊装修花了多少钱，聊聊家里孩子上学，聊聊宠物什么，通过这些来猜测客户的收入能力，履约忠实度，家庭关系。客户愿意让你看到的不一定是真的，那就用自己看到的去过滤这些信息。

　　你说你公司如何如何生意兴隆，生产车间如何如何应接不暇，订单大到资金不够用，公司报表、购销合同自然是要报给银行的，不过这个东西造假的太多，我们还要去公司看看去车间看看，看看员工出勤表，看看上个月你们车间的电费和水费。证明一个事实，只需要事实就行，可证明一个谎言，还需要一堆谎言。我们当然会信任我们的客户，不过前提是你得值得信任。

以前见过一个客户，前期银行向他了解基本情况时，他拿出公司营业执照神采飞扬的说出了好几个自己做的生意，但是等去到家里走访时，家里没有人，电器家具已经很多年前的款式，客厅两边摆放的塑料花已经落了一层灰。他老婆在小区兼职看守车棚的车，车棚里有自己的小房间，正坐在里面看电视。当我们说明来意，指着自己的老公就开始骂。我们尴尬的站在旁边，听出了里面的意思，男的做生意总是赔钱，瞒着她高息借了一圈亲戚的钱，收粮食，赔了，让她跟着还债。曾经偷偷贷款买车，要不是银行让签字，她都不知道买车了。现在就剩这一处房子了，竟然还想着拿去抵押了·······

这笔贷款最后我们没有做，我们有很多客观的理由可以证明他不符合该笔贷款的审核条件。不过看着这个中年男人，瞬间感受到了一种生活的戾气。越挫越勇是很多人都歌颂的精神，可是生活不会给你那么多的资本让你从容的重新开始。每一步都珍惜，都好好去经营，这才可以让你活的容易一点。

做什么能太容易？在银行做一个柜员，一个分神，在电脑里输错了小数点，一万变成了十万，再一晃神回车键转帐过去了，看着显示屏的十万，瞬间就傻了，光是想着跟客户怎么解释就一身冷汗，然后低着头弯着腰跟客户解释。如果客户的转账对象是个不那么熟悉的人，这对于谁来说都是灾难，当时心里也是想着“你打我一顿要是钱能回来，打我一顿吧“，还要跟客户一起帮忙做出书面证明，口头解释，最后才能平息。或者客户来存钱，五万现金，脑子犯浑，系统里鬼使神差的输成了六万，然后一抖，提交了。有的人路过来存钱，电话号码也找不到，这一万块如果找不到客户，就只能自己拿工资平账。一般情况下，银行每时每刻都有人在排队，柜台办业务也是流水线，去一趟厕所就要暂停服务。大家都排了那么久队，谁也不想终于轮到自己了，结果柜员离开干别的去了，遇见急的就直接跑到柜台拍玻璃。

而我们放贷款的， 也是在赌。没有谁的生意能够稳赚不赔，没有谁能给谁打包票能够按时还本付息。所有贷款背后都会有风险，要看你怎么去处理。贷款真的放出去之后，要像经营一段关系一样去做贷后检查，常去问问，常去看看，有什么能帮的忙就帮一下，付出真心才能合作愉快。

工作不易，且行且珍惜。

信贷员承诺书共8

　　信贷员应具备哪些能力素质？(2010-08-26 21:04:31)

　　转载标签： 求职信贷员财务信息人际交往人品杂谈 分类： 觉得是好文章拿来跟大家分享沟通能力。具体是指能够清晰向客户介绍业务或者产品，详细解答客户提出的问题；善于倾听，能够适时提出问题以确保信息准确；能够清晰陈述自己所掌握的信息；掌握多种沟通技巧，在必要的时候会采用一些非常规的方式与他人交流；与客户交往过程中，不卑不亢；能够影响客户接受自己的观点或意见；预期客户反应，并采取相应的表现方式。沟通能力应当作为信贷员首要的能力素质。

　　许多信贷员反映，一笔业务流程中最困难的地方是获取客户信息和分析信息。因为大部分小企业客户都没有完整的财务报表，只能从交谈中获取相关的财务信息，并将各种信息进行交叉检验；除了财务信息之外，还有各种软信息也需要从交谈中获得，只有掌握好交谈的技巧和角度，才能得到真实、完整的信息。除此之外，客户也会根据对信贷员的印象而调整自己的态度，如果信贷员与之建立良好的关系，调查和还款的时候，客户就会比较配合。人际交往能力。对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知；对人际压力有良好的承受力和应对能力，能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式；积极主动了解客户，体察客户需要；信守承诺，诚实正直，有较强的责任感，能获得客户信任；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心；有较强的情绪控制能力，在为企业争取权益的过程中，能屈能伸,能够承受较大的心理压力。信贷员目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限，市场空间越来越小，需要信贷员利用现有客户资源去挖掘新客户。

　　观察和判断能力。具体是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质；判断客观；善于察言观色；多方收集信息，准确验证自己的判断。

　　贷款能否及时清还，在很大程度上取决于客户的还款意愿，而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品，因此在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。比如，有一位卖鞋的个体户，申请6万元的贷款，虽然客户目前的经济实力比较弱，但是从谈话中了解到，他本可以向亲戚借贷，但是不好意思开口，所以才向银行贷款，可以看出这个客户比较注重面子，还款意愿会比较强。

　　关注细节。善于把握细节，发现别人不易察觉但有效的信息；严谨务实，有强烈的寻求事实依据的倾向，愿意看到并尊重事实。一位信贷员在为一个外地客户办理业务时，询问其是否经营其他生意，客户说没有。而信贷员在检查客户的财务报表时，却发现利润表中有一笔大项支出，客户无法清晰地说明资金去向。后来经过多方了解，证实客户在老家当地还经营一家丝网厂。

　　以客户为中心。了解客户现实的和潜在的需求，提供与之相应的产品或服务；主动参与客户的决策过程；长期与客户保持联系，建立稳固的伙伴关系；关心客户的经营情况和困难，并尽可能提供支持和帮助，实现企业与客户的双赢；公平对待不同背景的客户。

　　抗压能力。小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。

（全文请阅读《中国金融》印刷版2010年第9期）

信贷员承诺书共9

　　一．填空题(25分)

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（

）、（

）、（

）和诚实信用的原则。

　　答案：平等、自愿、公平

2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（

）、（

）、（

）。

　　答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款

3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为(

)、(

)、(

)留置和定金。 答案：保证、抵押、质押

4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（

），移交的动产为（

）。

　　答案：质权人、质物

5、农村信用社要逐步规范客户信用等级制度，对应授信客户必须遵循（ 先授信，后用信

）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。

6、债权人转让权利的，应当通知（

）。

　　答案：债务人

7、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有（

）、（

）、（

）和处分的权利。

　　答案：占有、使用、收益

8、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（

）批准。答案：银监机构

9、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（

）、（

）、期限、还款方式和违约责任等条款。

　　答案：金额、利率

10、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的，除法人承担责任外，对法定代表人可以给予(

)、(

)，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　答案：行政处分、罚款

11、现行的《中华人民共和国商业银行法》（修改后）自( 1995年7月1日)起执行。

12、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(

)内行使。自债务人的行为发生之日起(

)内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　答案：一年、五年

13、商业银行应当保障存款人的(

　　合法权益

)不受任何单位和个人的侵犯。

14、商业银行开展业务，应当(

)、(

)的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。

　　答案：遵守法律、行政法规

15、设立农村商业银行的注册资本最低限额为(

)元人民币,注册资本应当是实缴资本。

　　答案：五千万

16、商业银行分支机构不具有(

)资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　答案：法人

17、农村信用社办理个人储蓄存款业务，应当遵循(

)、(

)、(

)、(

)的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

　　答案：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人

18、农村信用社贷款发放，应当实行(

)、(

)的制度。审贷分离、分级审批

19、按照省联社规定，接收的抵债资产原则上应当在接收后（ 8 ）个月内处置完毕，最长处置期不能超过（

　　1 ）年。

20、债务人的偿还能力，包括债务人的（

）、（

）、影响还款能力的非财务因素等。

　　答案：现金流量、财务状况

21、对信贷资产进行分类时，要以债务人正常的（ 正常营业收入

）作为主要还款来源，以（ 担保

）作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。

22、抵债资产接收主要有（

　　裁定和（

　　协议）两种方式；抵债资产的接受、处置、实行（ 授权 审批、咨询

）制度。

23、农户小额信用贷款采取(

)、(

)、(

)、(

)的管理办法。

　　答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用

24、票据贴现，是指以购买借款人（

　　未到期商业汇票 ）的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过（

　　6）个月。

25、借款合同由（

　　信贷业务）合同和（

　　担保）合同组成。（

　　信贷业务）合同是主合同，（

　　担保）合同是从合同，两个合同必须相互衔接。

26、信贷档案不齐全，主要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入（

　　次级）类。

27、按照我省有关规定，单户金额（

　　100万元）以上的自然人贷款、（ 2000万元）以上的企事业法人贷款，如果记入损失类，由省联社最终认定。

28、农村信用社的信贷资产风险分类工作按照（

　　按季认定），（适时调整

）的原则，每（季度

）对所有信贷资产进行一次分类。

　　二.判断：（正确的在括号内打“√”,错误的在括号内打“╳”15分）

　　1．企业客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。

（╳ ） 2．为便于结算，借款利息可以预先在本金中扣除。

（╳ ） 3．贷款质押和贷款抵押的共同之处是二者都属于物权担保，从属于主债权。 （√ ） 4.质押贷款额度必须控制在权利质押凭证面值的90%以内，贷款抵押额不得超过抵押物评估变现值的75％。

（╳）

5.贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

（╳）

信贷员承诺书共10

　　在金融竞争日益激烈的今天，特别是我国加入WTO之后，对外的不断开放，国际金融市场的竞争压力也不断加大。国内金融机构为了适应这一新的形势，纷纷在市场销售，制度创新，管理模式更新，等方面都做出了积极努力。特别是集约化经营，扁平式管理等等，而对于日前信用社来讲，形势更加严重，仍处于传统的粗放式经营，管理模式，严重制约了信用社的发展。也必将不利于信用社的竞争和新的形势下的发展需求。为适应当前信用社的改革。结合邳州农信社的实际情况，按照信用社“五自”原则，“资本自聚、资金自筹，经营自主、风险自担，亏损自负、”提高贷款质量，有效降低风险。为把信用社从根本上摘掉亏损的帽子，作出必要的准备，现就如何做一名合格的信用人员谈一下几点：

一、较强的专业知识，业务技能 信贷业务是金融系统的一项传统业务，在金融系统中具有重要意义，在现有的条件仍然是国内金融企业获得收入的主要来源渠道。虽然开拓了许中间业务，代理业务，租赁业务，但其收入占比仍很低，因此信贷工作的重要性尤然体现，要做好信贷工作必须具备一定的业务素质： a、娴熟的业务知识，作为一名农金战线上的外勤工员，必须对金融基本知识。信贷管理等贷款通则，民法通则及会计基本知识，基本技能要都娴熟的掌握，以放在实际工作中运用，如贷款条件，贷款发放程序，贷款“三查”内容及要求，贷款责任等。 b、熟练的操作技能，在娴熟的业务知识的指导下，按规程，按程序操作贷款，提高自身的业务技能，如申请——调查——审查——会办——发放——调整——收回 c、相应的法律知识，通过认真学习《中国人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《民法》、《破产法》、《合同法》在实际工作中，把信贷的专业知识、专长及法律知识有机结合起来。遵纪守法，按章操作，按程序放款，依法管理贷款，从而提高信贷资产的业务质量，有效降低信贷资产风险。 d、不断学习新的规章制度及法规，人总行、南京分行、省联社、市联社、机关科室，出台的一系列文件，等，如助学贷款管理办法，农村信用社增扩股管理办法……中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知，不断充电学习新东西，增加新的规章制度。约束，监督工作的合规开展。

二、丰富的相关知识。 一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。如农业生产，市场经济规律，企业财务，生产与成本管理，等等。

三、广揽信息处理能力。 信贷人员必须树立全方位、立体式的信息观念。懂得和知道信息的重要性。“直到知己知彼，万战不殆”的古训。要根据信用社和农村经济的发展需求，随时随地的收集市场信息，掌握经济发展方向。为开发农村经济新的增长点及时组织贷款投放。组织资金。有着十分重要的意义。与此同时，在经济不景气来临时，要有能力，及时落实债务，收回贷款，减少风险。为领导提供决策依据。

四、深透的调查研究能力 信贷人员要有调查意识和研究理念，这不仅是工作的需要。同时也是进一步提升自身工作能力的需要。为什么要调查，调查什么，何时调查，怎样调查。以便更好地指导工作。为领导提供可靠的决策依据。作为金融企业，除坚持贷款“三查”外，还应紧紧围绕信用社的改革与发展农村经济，有效地开展信贷工作。突出调研的针对性，目的性，服务性和创造性。通过认真的调查研究，不断发现信贷业务的新情况，新问题，总结新经验。提出新对策。不断提高信贷管理水平。

五、全面综合的分析能力 信贷人员要学业会用辨证法的观念及逻辑思维方式对信贷工作开展全面的综合的，客观的分析。逐步实现信贷管理由经验型向科学型转变。由粗放型向集约型的转变。以准确的预测投放的风险和投放效益。使信贷评估决策建立在科学、可靠、安全、有基础之上。指导信贷资产质量。有效降低风险。

六、较深的语言文字驾驭能力 信贷人员在语言文字的表面能力方面应具有较深的功底。否则，会直接影响信贷员的自身形象和服务质量。在语言上必须努力做到口齿清晰、讲述通俗，用语规范，推理性强。文字上做到，借物合理，资信表达无歧意，语言准确，合法合规。调查取量，总结材料，评估反映真实。调查详实，依据可靠。意见经验要具体，具有指导意见。

七、独立的工作和组织协调能力 由于依用社服务面广，线长人少，特别是不良贷款的上升，工作难度大，困难多，因此这就需求信贷人员具有较强的独立深入贷款户开展工作的能力。面对大面积极信贷投放，要按照信贷管理原则制度，有效贷前调查，贷时审查，按照审贷分离权力制约，岗位约束，责任控制按程序发放贷款。这就要求信贷员必须具备一系列的积极的，有效的严密的组织和协调，要会调协，善协调，要不卑不抗，大不失礼，小不拘节，充分显示自我和信用社的良好形象。

八、大胆的，勇于创新的精神 我国加入WTO以后，随着金融市场的逐步开放，竞争将更加激烈，信用社在竞争上获得一席之地，那就必须在体制上创新，在管理上创新，在制度上创新。在用人方面创新等。

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