理财计划模板集锦6篇(工作计划模板)

时间:2022-02-18 00:49:00 工作计划

理财计划模板集锦6篇(工作计划模板)该怎么写呢?在写的时候都需要注意哪些呢!下面是范文网会员投稿的关于理财计划模板集锦6篇(工作计划模板)的最新文章,供大家参考。

理财计划模板集锦6篇(工作计划模板)

>理财计划 篇1

  理财不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层,每个月的薪水都是固定的,不存在计划的问题,因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了,然后就等着下个月的工资生活了,没有多余的钱存在,所以也就没有理财规划的问题。事实上,不同收入的`人都需要做理财规划。

  一般来说,建议从以下四个方面着手,先把最基本的结构规划好。

  1.应急备用金。建议准备应急备用金(至少3~6个月的支出)5000元左右,以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少,每月的剩余较多,可拿出大部分资金进行投资,让财富增值。

  2.保险方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障两个方面有不足,可考虑购买侧重这两方面的商业保险,让保障更全面,而且年龄越小,保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜,低收入者可以低于这一比例,高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多,可加大保险额度。

  3.基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额,这样等3年或更长时间后,会有可观的大额资金供支配(如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。 理财产品也可以考虑。

  4.房屋贷款。不知你是否有公积金,如果有,可选择用公积金贷款买房,还款利息会低些,压力也会小些;如没有,可按正常的还款计划执行,越早还款越好,以减轻负债带来的压力。

  以上是比较基础的方面,最重的是你要自己学习理财知识,经常留意理财信息,在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而行。

>理财计划 篇2

  ★北漂族理财经

  注重资产升值留足生活预备金

  陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色,虽然负债很少或根本没有,但由于来京时间不长,没有太多的财富积累,“老家”也不会在经济上给予太多帮助,一切完全要靠自己努力,家中的贵重物品也不多。最重要的是居无定所,总是在租房和买房之间抉择,大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限,家庭财产的稳定性相对较差。再加上在北京没有宽广的人脉关系,如果遇到特殊情况,需要增加大量支出,可能会让陈先生感到“不能承受之重”。

  因此,这个群体在做家庭财务筹划的时候,首先应考虑增强家庭财务的抗风险能力。从目前的情况看,主要就是对家庭收入的创造者适当增加保障,以避免意外情况发生后对家庭财务状况造成沉重打击。其次,尽量考虑购买住房而不是租房。对于相同价格的房子,付出的租金要比付出的购房成本高。

  购买住房时可以先买一套面积较小、距离市中心较远的,以后经济情况好转后再更换。再次,应将剩余的储蓄用于投资。投资时需要注意资产增长的稳定性,虽然像陈先生这样将所有积蓄都放在活期存款中并不是最好的办法,但也不要由于过多关注资产的增长性而忽略了投资的风险。最后,应多留存紧急预备金,由于“北漂”个体相对“独立”,所以在日常处理家庭财务时应多留出一些现金以备不时之需。

  ★委托人资料

  家庭财务状况

  陈先生今年35岁,刚刚博士毕业,供职于北京一所大学,妻子为自由职业者。家庭月平均收入为8000元(陈先生每月5000元、妻子每月3000元),陈先生年终有4000元年终奖,平均年可支配收入为10万元。家有存款6万元,全部以活期存入银行。有一辆价值约10万元的家用车,主要用于妻子工作,每月需1000元进行维护。家庭每月日常开支为4000元,其中生活开支为2500元。夫妻俩均非北京人,无住房,每月租房费用为1600元。

  理财目标

  一、两人明年将要孩子。这样因妻子的收入减少,预计家庭月均收入将减至5000元。

  二、按揭买房。单位虽有为职工盖房的计划,但近期难以实现。所以夫妻俩打算先在市远郊购买一套住房,约10万元。

  ★资产分析

  家庭资产增长速度缓慢

  如表一所示,陈先生家庭的财务状况是比较合理,家庭财产虽少,但没有任何负债,家庭收入处于北京地区较高的水平,应付日常生活没有问题。但由于房租开支导致支出加大,储蓄率仅为20.8%,家庭资产的增长速度相对缓慢。

  随着孩子的出生,各项生活开支将会相应加大,平均每月将多支出1000元左右。大致计算一下,每年陈先生一家会有27200元的亏空,三年内的亏空为81600元,而储蓄存款仅为60000元,短期内有可能会有两种情况:一种是陈先生需要举债度日,家庭财务状况在一定期间内不会扭转过来;另一种是陈太太要提前上班弥补家用,而孩子无法得到充分的照顾。

  ★理财建议

  尽早买房增加保险费用支出

  可将陈先生的财务状况规划分为三个期间。第一个是从购买住房到孩子出生,为期大约一年;第二个期间是从小孩出生到上幼儿园,陈太太再次上班,为期三年;第三个期间是陈太太上班后,家庭财务重新走入正轨。

  保险方面,目前陈先生和陈太太正处于而立之年,可购买重大疾病险附加意外险和定期寿险,鉴于陈先生一家年收入为10万元,可为陈先生和陈太太各购买保障为20万元和10万元的保险即可。可选择消费型保险,保险每年保费在2500元左右。

  第一阶段(20xx年):夯实经济基础,其他开支减半

  在陈先生的第一个理财阶段期间,夫妻俩所要做的主要是去掉不必要的支出,为孩子出生做准备。首先要做的就是买房,按揭贷款买房是陈先生惟一的选择。可拿出2万元储蓄作为贷款的首付,贷款8万元,期限为10年,按照现行的5.58%贷款利率计算,陈先生每月需要偿还868元,一年要偿还10416元,而现在陈先生的房租每月为1600元,两者相差了近一倍,仅在这一项上面每年就可节省近1万元。其次,适当减少其他开支,争取将其他开支减半,每年其他开支为9000元左右。

  由于陈先生还需要留出较多的紧急备用金以应付不时之需,而所剩储蓄也不多了,建议将剩余储蓄以一年定期存款(扣除利息税后收益率为1.8%)的方式存入银行。本期间结束后,陈先生的家庭财务状况如表二所列。

  经过一年时间,由于能够较好地控制支出,扣除保险的一次性支出,每月支出为5100元左右,使得陈先生一家的家庭财产状况保持稳定,弥补了因购房产生的财务缺口,为下一个理财目标的实现打下了良好的基础。

  第二阶段(20xx年至20xx年):规划按部就班,坚持就是胜利

  进入第二阶段,真正的考验随之而来。陈太太在生完孩子后,开始了为期三年的相夫教子,家庭收入锐减到64000元,而孩子的出生会带来每月1000元的额外生活支出,出生时还会有5000元左右的临时支出,可以看出第一阶段的积攒相当重要。

  由于日常每月开支增加到6100元左右,紧急备用金需要保证6个月的日常支出,即36600元,建议仍将20000元存一年定期,16624元存活期,保证在支出超额时不会损失定期利息。剩下30000元储蓄中,20000元用于国债投资,10000元以两年期定期存款方式存入银行,在第三年紧急备用金超支时支用。

  三年后,虽然家庭资产略有下滑,但已度过最为艰苦的时期。随着陈太太的再次上班,家庭财务状况会以更快的速度增长,家庭资产将会在很短的时间内得以弥补,并呈现良好的发展态势。

  第三阶段(20xx年后):资产的30%用于储蓄,70%用于投资基金

  到了第三阶段,陈先生在“理财之路”上可以略松一口气了。按计划,到20xx年末,陈先生一家将有资产128580元,其中有28580元存款可以随时支配。随着妻子每月3000元的工资收入进入家庭收入支出计划,陈先生一家每年能够积攒2万多元的储蓄。20xx年时,家庭财务状况将如表三所列。

  经过三个阶段的理财规划后,陈先生基本实现了家庭财务状况的良性发展。

  但陈先生不能掉以轻心,建议陈先生今后除准备出3.6万元的紧急备用金之外,其他储蓄存款按照3∶7的比例进行投资,30%用于储蓄,达到平均2%左右的收益,70%用于投资基金,达到平均5%左右的收益。

>理财计划 篇3

  今天天气不错,至少比昨天好多了。干妈本来昨天就要来玩的,可是困为下雨就只能今天来玩,但我也很开心。

  干妈一来,就对我们全家说:“祝大家新春快乐!”我们回谢了。干妈从包里掏出了一个红包,对我说:“这是姨妈给你的压岁钱!”“谢谢!”我开心地说。今天过得可真快,眨眼间,干妈要走了,我们都依依不舍地向她道别。

  晚上,我数了数压岁钱,有400元!我把压岁钱分成了两份,每份200元。我准备存200元在银行里,这样才有利息嘛!但我想了想,是不是太少了,我也用不到那么多钱,存300元吧!说干就干,我以最快的速度将这300元钱存入银行。接下来这100元怎么办呢?我分成了2份,每份50元,用一份来作为这个月的零花钱,在用一份给爸爸妈妈买个小礼物,剩下的就放在钱包里,有事时拿出来用。

  这时,妈妈对我说:“宝贝,借妈妈100元,明天妈妈还你。”于是,我便借了妈妈100元。我又拿起了一张100元,问妈妈:“妈妈,你有2张50吗?我们换一张吧!”“好啊!”就这样,我拿到了2张50元,“我一定要节约用钱,绝不能乱花钱!”我在心中默默地警告自己,因为用钱要节制嘛!

  这一天就过去了,但我又收获了许多,因为我知道如何管理自己的财产,合理用钱。

>理财计划 篇4

  盼呀,盼呀,终于盼到了春节的到来。

  春节是我国一个古老的节日,也是 全年一个最重要的一个节日。如何庆祝这个节日,在千百年的发展历史中,形成了一些较为固定的风俗习惯,有许多相传至今。

  而一提到春节,孩子们总会想到:好吃的亲戚朋友,但是最令人高兴的事情是在过年的时候可以领到许多的压岁钱。但是压岁钱如何处理呢?在小孩时,我们的压岁钱要乖乖上交,不听者杀无赦!但我现在是大孩子了,要学会如何理财。

  这不,过年时我也收到了一笔可观的压岁钱,但压岁钱应该如何支配呢?一起来看看我的“ 压岁钱消费计划书”吧!

  1. 买课外书。因为,书可以教我无穷无尽的知识。在关于历史书中我可以知道今天的幸福是多么的来之不易,这是用多少革命烈士宝贵的生命换来的,令我更加珍惜今天的幸福。在故事书中,我知道了许许多多古今中外的真实和虚构故事。令我觉得十分不可思议,还觉得这个世界是多么奇妙的。你说,书能教会我这么多知识,我怎么能不买书看呢?

  2. 捐款。应为我们应作一个有爱心的孩子。

  3.把剩余的钱存入银行。积少成多,以后有用的时候可以拿出来急用,并且还有利息可以赚哩!

  4. 还可以拿出一部分捐给灾区的小朋友们,让他们好好学习。

  这就是我的计划书,怎么样呀?

>理财计划 篇5

  在爆竹声声中,我们迎来了崭新的20xx年,对于刚成立不久的我们公司,这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说,拟定一个好的工作计划,制定一个明确的目标,是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我,现在对销售方法和技巧都已经比较成熟,吸取不成功的教训,吸纳成功的成果,对新的工作我也制定了20xx年的工作计划:

  首先,做好公司新年的第一个项目。

  在自己手上已有的客户资源上深度挖掘,在完成公司拟定的20万目标的前提下,尽量大限度的超额,争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时,也给自己带来更多的收益。同时,也不能够对开发新客户的工作有所忽视,每天的宣传工作仍然得认真对待。

  其次,加强业务学习。

  学习是成功的第一要素,对于每个销售人员来说,在工作中不断学习,开拓视野,丰富知识,总结经验与不足,是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中,才能够使自己不断的成长。同时,加强金融业其他行业知识的学习,包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等,特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业,加强其他行业知识及其理财产品的学习,深挖他们产品的特点,与我们产品进行对比,找出我们产品中的优缺点,做到知己知彼、百战不殆。当然,还需加强与同事之间的交流与学习,把自己以前的工作经验与同事们分享,同事虚心向身边同事请教,吸取他们的优点,改正自身的缺点与不足,达到整个团队的共同进步。

  第三,工作目标的拟定。

  任何工作都是有目标的,没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始,对于今年,现拟定工作目标如下:

  1.坚持每天出去发单,保证每天发单量达到100以上,能够和10个以上客户详谈,最少留下一个电话,保证大约有10万左右的资金量。

  2.每周完成10个左右的意向客户,同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因,是资金最近不足,还是觉得我们公司原因,亦或家里人不同意,还有是有其他的投资渠道等等,对每一个客户的原因都认真分析,通过不同的方式处理,有些客户还是可以争取过来的。

  3.每月完成40个左右的意向客户,6个客户能够投资,20万的资金量。

  4.每季度130个左右的意向客户,18个客户能够投资,100万的资金量。

  通过以上目标的计划能够每天保持进步,一步一个台阶的开展业务,每年完成80个左有的客户,资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下,在自己进步和获得收益的同事,使公司的业务能够蒸蒸日上。

  第四,值班。

  把握好每一次值班机会,对每一个上门客户做到认真对待,树立好公司形象,从内心了解客户的深切需要,仔细对待客户提出的建议和意见,客户遇到问题,不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意,让客户相信我们的工作实力,才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时,在空余时间在门口发DM单,争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

  第五,客户维护和再开发。

  时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等,对老客户进行再挖掘,尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源,做好“一带十,十传百”的联动营销的效果,同时这也是对公司最好的宣传方式。

  第六,工作总结。

  每天都要对工作有个简单的计划安排,不能漫无目的的工作。每天按照计划,一步一步,踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结,思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点,优点继续发扬,缺点尽量改正,让第二天的工作能够更好的开展起来。 坚持总结工作的习惯,做到每周一小结,每月一大结。看看有哪些工作上的失误,及时改正,下次不要再犯。

  我知道销售工作一开始不好做,但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力,我是能够迎来一个不错的未来的,我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!

>理财计划 篇6

  岁月如梭,光阴似箭,又到一年金秋季节。一年时间对人类历史而言,只是一瞬,但对一个人的一生而言却不算短,特别是当年富力强的时侯,更具有十分重要的意义。过去的一年,是我走上新的领导岗位的第一年,更是我人生的一个转折点。在厂行政领导分工中,×××安排我分管经营工作,主管财务、劳动工资培训、公安、福利等科室。面对比较陌生的业务,我边学习边工作,边工作边学习,一年多的工作中,既有苦,也有乐;既有成绩,也有不尽人意之处。我非常重视组织给予的机会,竭尽全力,兢兢业业地工作,以回报组织和广大职工对我的信任。在全厂经营形势非常困难的情况下,也较好地完成了公司下达的经营指标。现就自己一年多来的学习、工作等情况做以总结和剖析,向在坐的各位领导和同志们做以汇报:

  一、财务管理是企业管理的一部分,是有关资金的获得和使用的管理工作,关系到企业的生存和发展。所以,上任伊始,我就抓紧学习财务知识,寻找内部控制的薄弱环节,堵绝各种漏洞。先后多次带队对各车间的库存进行了盘查,摸清家底,进行目标成本管理,XX年10月,组织人员深人实际,收集资料,历经一月,编制了加工车间主要产品的目标成本,以此,对生产成本进行控制。XX年12月份,今年8月份两次带队对各单位帐务进行了检查,对存在的问题进行纠正,年初亲自起草制定了《×××××关于现金管理的办法》,堵决了小金库的存在。严格执行差旅费、材料费用等的报销制度,堵决弄虚作假。今年6月份,安排×××重新对全厂的固定资产进行了认真核查,规范了管理。通过以上等方面的努力,使我厂的内部控制工作更加有效,财务核算工作更加合理、真实、可靠。

  二、受×××委托,从XX年8月份开始,对××××××三项制度改革进行调研,先后带队考察了公司内外改革、改制多家单位,组织人员起草了《×××××××××改革实施方案》。按照公司十届三次职代会精神,今年2、3月份与公司相关处室共同协商,完善了该方案,并获得批准。7月份率先对××进行了改革。由于精心安排,周密布署,取得了较好的结果。

  三、今年元月份,主持制定了《××××××经营责任制实施办法》,进一步完善了以经营责任制为中心,责、权、利相结合,按劳分配,绩效优先,兼顾公平的经营责任制考核体系,有效发挥了经营责任制的杠杆作用。

  四、重视职工技能培训,从XX年8月到今年8月,共组织举办了电工、管工、焊工、司炉工、锻工、泵工、化验工、铸造工等培训班,培训人员××××人,奖励××××人,降岗××人,促进了技术工人技能的提高。而且我厂也荣获了×××××职工培训先进单位称号。

  五、今年4月份,在xx肆虐时期,按公司要求,及时组织抽调人员,设立检查站保护水源、并经常检查督促此项工作,圆满完成了任务。

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