下面是范文网小编收集的理财计划范文6篇 理财计划范文怎么写，供大家品鉴。
理财计划范文1
在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
第五，客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。
第六，工作总结。
每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。
坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！
投资理财部：秦天兵
20xx年2月27日
理财计划范文2
“你不理财，财不理你。”这是一句大家耳熟能详的话。作为职场新人，拥有着不多却相对稳定的收入，只有打理好自己的收入，科学地分配好资产，才能在保证基本生活的基础上提升生活的幸福感，同时实现财富再增值。
先和大家分享一个小故事：在相邻的两座山上，各住着一个和尚，两山之间有条小河，两人每天出来挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不来挑水了。左山的和尚来到右山发现，右山的和尚这五年来已经边挑水边打了一口井，再也不用挑水了。
对于职场新人来说， 拿薪水就像挑水一样，只有自己打一口井，才能永远有水喝。那么，如何打井呢?
首先，明确价值观和经济目标。当你还在挑水喝的时候，就该明确除了喝水还要干什么，也就是说了解自己的价值观。只有确立经济目标，明确方向后，才可以做出正确的预算，并在执行的过程中有足够的理由约束自己，以便达到2年、20年甚至是40年后的目标。
其次，了解收入和花销。职场新人在经济、生活独立后，很多人不清楚自己的钱是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果对自己没有清楚的了解，就很难制定预算，当你想为自己打井的时候，你必须清楚自己可以花多少成本。搞不清楚状况，也就不能在花费上做出合理的改变。
第三，制订计划，并参照实现。制订计划貌似很枯燥、烦琐，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算，对实现理财目标很有好处。
第四，开始储蓄和投资。职场新人即使刚开始收入低，也要拿出一部分作为储蓄，以备不时之需。
投资不一定要等到有很多钱的时候才开始，那样也许不会有开始。投资的魅力不仅在于积累，更在于复利效应。假设你选择一只基金每月定投100元，若年利率为10%，从24岁开始，到你34岁就可以有2万多元了。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。对于职场新人来说，理财需趁早。
理财计划范文3
员工持股计划（Employeestockowner-shipplan,简称为Esop）是指本公司员工以支付现金或借助贷款等方式来获得本公司的一定份额的股票，但员工不直接参与公司决策，而是把股票托管给具有一定资质的法人机构运作，由该机构代表参与计划的员工进入董事会行使股东权利，并按持有股份比例分享公司剩余利润。通过参与该计划雇员具有劳动者和所有者的双重身份，达到全面调动劳动者主人翁积极性参与公司生产经营活动的目的。实际上，ESOP在公司理财的很多环节都可以发挥作用。
一、ESOP的传统作用
员工持股计划为公司治理机制和所有权机制转变引入新的元素，它把员工的个人利益和公司的利益捆绑在一起，促使员工关心公司效益，对提升公司效率、提高竟争力和增强员工凝聚力都起到了正向的推动作用。不同情况的公司的使员工获得所有权的方式各有不同，可能是公司以股票作为劳动报酬的一部分支付给员工，也可能是让本公司员工通过银行贷款、低价配股等方式出资购买，还有可能是公司使用当年盈利购买公司股票后无偿赠与员工，当然也有可能是以上几种方式的混合，但一般来说，所有的员工持股计划都会寻找或成立一个股票托管的信托机构，公司按月向EOSP信托缴纳员工养老保险金，年底再分红派息给ESOP信托，由ESOP信托负责归还银行贷款本息。
ESOP这种种产权制度使员工获得公司的部分所有权，成为公司的股东，让劳动资本成为享有股权的依据。对公司面言，既实现长期的资本收入，又优化了资本结构。同时，通过把公司股票转让给员工还具有激励作用有：第一，为公司实行民主管理奠定基础；第二，为员工提供安全保障，增加留住人才的砝码；第三，在扩大公司资金来源的同时也增加了员工收入；第四，改变了公司收益权结构，公司治理机制实现了转变。
二、ESOP在公司理财中的作用
（一）筹资环节，作为股权融资工具，为公司提供资金来源
以美国为例，公司员工认购股票ESOP的资金主要来源于以下四个方面：
l.员工家庭积蓄；2.公司专门性分期奖励资金；3.公司用公益金提供的专项借款；4.银行专项贷款。国外ESOP广泛采用的方式第是四种，即由公司担保、员工持股会向银行等金融机构申请专用贷款的方式，称为"LEVERAGEESOP".在执行该计划时，公司将成立一个专门的职工持股信托机构，由公司提供担保，以信托机构的名义代表员工向金融机构贷款，贷来的款专项用于购买公司股票。
美国1976年颁布的《税收改革法案》就认为ESOP是公司融资的工具之一，这个融资手段对职工、公司和股东三方都是有利的。在我国的管理层收购实践中，也有企业将MBO和ESOP相结合，通过向原公司员工发行股票融资，从而获得收购公司所需的大量资金。
（二）成本管理环节，ESOP可降低公司成本支出，改善经营业绩
1.降低资金成本，提高财务杠杆作用。相比公开市场发行股票，ESOP融资减少了聘请顾问、市场推广、中介包销等环节，只是和员工持股会或信托公司、银行打交道，可以节省昂贵的发行费用。在杠杆型ESOP中，对贷款提供者的利息收入优惠可使公司获得较低成本的资金。国家为参与杠杆型员工持股计划的银行提供税收优惠，极大地增加了银行参与ESOP的积极性，利息收入50%的税收优惠使得银行能够提供较低价格的资金供给，从而为企业节约了财务费用；同时，根据企业财务杠杆原理，较少的息税前利息支出放大了股东税后利润，有利于提高每股收益。
2.降低劳动力成本，提高公司产品竞争力。通货膨胀时期，有了ESOP对员工收益的补偿，又由于个人所得税和资本利得税的不同，员工将会乐意接受未来的股票收入，实现个人所得税的节约，不会给公司带来涨工资的压力，因此劳动力成本可以相对降低，从而提高公司产品的竞争力。同时实行员工持股计划的公司向市场传递的是员工对公司公司未来良好前景的信心，因此可以提升公司的市场形象，增加潜在投资者对公司的投资兴趣。
（三）税收筹划环节，利用ESOP的各种税收优惠，获得节税收益
以美国为例，对ESOP的税收优惠不但实在，而且在不断改进中。美国对ESOP的税收优惠是从始于1974年的"雇员退休和收入安全保障法".该法针对ESOP的主要优惠条款包括以下两项重要内容，一是认可ESOP作为公司赠于计划不同与其他的雇员受益计划和养老金计划，并为ESOP借款购买股票的开通绿色通道；二是赋予公司用来无偿赠于给ESOP用于偿还银行贷款的本金与利息的收入相应的税收豁免权，企业所得税税收减免提高到10%.此后美国不断提高对ESOP的税收优惠，实行ESOP计划的公司获得了巨大的节税收益。
（四）风险管理环节，员工持股有利于企业分散经营风险，也有利于防止公司控制权转移
如果公司仅依赖少数人的投资，经营决策失误概率大，很容易导致企业破产。
员工持股计划使得股东多样化，增加员工在公司决策中的影响力，使得公司决策科学化、民主化，降低公司倒闭重组的概率，这一点对于经营风险较大的高科技企业尤为重要。同时，ESOP为非公众持股公司的股票提供了一个内部流通市场，公司的股东既可以选择收回自己的投资，也可以继续持股取得股利收入，增强了股票的吸引力，有助于分散股权，增加控制权转移的难度。
（五）资本运营环节，作为资产剥离和重组的手段，广泛用于各种资产重组活动中
1.成功退出经营不善的子公司，实现资产优化重组。为了减少企业多元化经营的负面影响，提升公司主营业务的价值，公司可选择员工持股计划实现股权的退出。此时的员工持股计划可能并不要求员工除了劳动之外的任何付出，目的只是把企业的股权转移给公司的员工。
2.反接管防御，防止敌意收购。公司可以在公司章程中约定外部收购为员工持股计划执行的条件，一旦发生外来者收购，公司将启动员工持续股计划，公司股权将赠送给全体员工，即员工成为公司的所有者。由于员工股东相对原股东来说较分散，将增加外来者收购的难度，令收购者知难而退。
3.挽救濒于倒闭的公司。员工持股计划行动曾挽救了濒临破产的公司，甚至还曾使破产的公司死而复生。每一个实行员工持股计划公司雇员的行为就像一次救援行动，他们就像白衣骑士，使公司避免了可能是毁灭性的企业收购。员工持股计划把公司主要产权传递给它的自然持股者--员工们，成功地使公司的员工获得终身雇佣，一开始是劳动工人，后来逐渐实现资本工人的身份。
三、我国促进ESOP在公司理财中运用的措施
（一）借鉴国际经验提供各种税收优惠措施，鼓励各方参与员工持股计划
1984年美国国会实施的税收改革法案使员工持股计划得到快速发展。该法案对员工持股计划的多方参与者都给予税收上的优惠：实行员工持股计划的公司能得到的税收优惠，是公司不管以何种方式发行给员工持股计划的股份价值都可以从应税所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分红并用于偿还贷款本息的部分，也可以抵减应纳税所得，从而减少当期应交所得税；公司每年向ESOP支付的养老保险费用，可以作为成本从应所得税前扣除；与通常的公司股息来自公司的税后收入不同，员工持股计划的股息支出也可以从公司税前收入中扣除。对于参与LEVERAGEESOP的银行的来说，它可以享受的税收优惠是在员工持股计划中获得的贷款利息收入的50%免交所得税。
对于持股人的优惠是，如果把所持公司股票以商业目的出售给员工持股计划，同时在一年内对公司债券进行再投资的话，出售股票的资本利得税可以递延至新债券售出时缴纳。正是由于美国赋于参与员工持股计划的四方（公司、员工、贷款银行、公司其他持股人）都可以享受税收政策上的优惠，美国的员工持股计划才得以迅猛发展。
当前，我国并没有制定针对员工持股的税收优惠政策，造成员工持股被动接受的尴尬局面。除了一些上市公司的内部职工股较受欢迎之外，大部分企业的员工持股明显缺乏吸引力，更有一些公司为了实现员工持股甚至不得不采取强制措施。因此，为了推动员工持股在公司理财中健康、规范的发展，我们可以借鉴美国的做法，通过制定税收优惠政策来吸引企业、鼓励机构投资者和银行等金融机构积极参与员工持股计划。
（二）吸引金融机构参与员工持股计划，为员工持股计划创造良好的融资环境
员工持股计划成功与否决定了企业产权制度的重大变革，决定了家庭金融资产从银行债权向企业股权的转变，决定了国有资产的战略调整及混合所有制的顺利实现。由于我们国家长期实行高积累、低消费的收入分配政策，企业员工手中的闲余资金有限，认购企业股票的资金对大多数员工来说都不是小数字。现实决定了我国的员工持股计划必须采取杠杆型（LEVERAGEESOP）为主，非杠杆型（UNLEVERAGEESOP）为辅的模式较为合适。因此，员工持股计划的顺利实施应由金融机构提供相应的资金支持和信用担保，并且要开发创新的金融工具为ESOP配套服务。
借鉴美国的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行员工持股计划的公司及员工持股信托代理机构（职工持股会）和银行签订借款协议，由公司和员工股票信托机构提供信用担保，以所购买的公司股票为抵押（公司和员工股票信托机构须承诺在特殊情况下将以协议价格收回全部抵押股票），以员工持股信托代理机构名下未来实现的存款和公并司股票分红为偿还保证，以员工持股信托代理机构的名义向银行贷款购买公司部分股权。同时员工持股信托机构为员工开设特定账户，把公司的捐献、员工分得的利润及工资收入的一定比例转入该账户，按期归还银行贷款的利息和本金。鉴于公司是银行提供给员工持股信托代理机构的信用贷款的担保者，按照协议约定在贷款清偿之前，公司不能把对应股票过户到职工持股会名下，只能按照贷款的偿还比例，逐步把相应份额的股票转移到员工持股信托名下，由员工持股信托代理机构再把股票按比例分配到每个员工的个人账户。
（三）完善制度建设，循序渐进，推进ESOP在公司理财中的应用
员工持股制度是现代产权制度的组成部分，也是公司理财的一个重要手段。由于制度建设的缺失，ESOP在我国的运用几经波折，这就要求我们完善制度建设，循序渐进地推进该计划的实行。首先，要完善会计制度建设。虽然我国已经颁布了《会计法》、《企业会计制度》和几十项具体会计准则，会计制度建设取得了一定的成就，但与西方发达国家相比仍显滞后，离实践要求还存在差距，与员工持股制度相关的很多会计准则也需要参照国际惯例重新制定。通过会计核算与信息披露措施的完善，使员工和外部投资者对企业有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加强公司内部治理和外部市场监管。要建立和完善中国的公司治理结构，通过企业内部民主决策机制的建设，让职工有更多知情权和发言权。同时继续加大对违规公司的处罚力度，强化市场监管，净化公司治理环境。最后，要完善职工持股风险管理机制。
员工持股、股票期权等激励制度，只要公司股票上市，就存在股价变动的风险。这种风险的存在固然有利于持股员工通过努力工作创造企业更好的业绩，保证本企业股票价格在市场上的良好表现，但也会给员工收益带来损失，有悖于实行员工持股计划的初衷。因此，可尝试引进保险或对冲等先进风险管理技术，逐步形成一套职工持股风险转移机制，才能真正实现ESOP在公司理财中的多种作用。
参考文献：
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理财计划范文4
刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。
为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：
1.加强自身素质及能力的提高，尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。
2.充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。
3.做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。
路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。既然选择了远方，就风雨兼程!一路上，有你们，前行的脚步更坚定!
理财计划范文5
个人工作总结回顾即将过去一年，我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明道路。
进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中简单，即需要对行情了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月学习我学到了很多，不只是证券知识，更多是对学习方法，工作态度，对待客户方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长平台，令我在工作中不断学习，不断进步，慢慢提升自身素质与才能，领导和同事对我支持与关爱，令我明白到人间温情，在此我向公司领导以及全体同事表示最衷心感谢，有你们协助才能使我在工作中更加得心应手，也因为有你们，才能令到公司发展更上一个台阶。
在这两个月时间里，我也看到了我业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要有：
第一、缺乏正确时间观，总以为时间还有很多，第二、工作还不够积极主动，可能是之前工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。
第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺。
因此，在接下来时间里，我会从以下几个方面着手：
第一、凡是预则立，不预则废，合理规划有利于接下来工作顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费时间补回去。
第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。
第三、认真做好客户维护。
作为理财顾问，客户是我们一切工作开展核心，在接下时间，我会让真做好客户私档性管理，尽可能发掘客户有用信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够，虽然是银行介绍空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力客户，我要坐好及时跟进。
第四、做好银行渠道维护。银行上市我们客户最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行需求，同时注重技巧。
像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断介绍过来。可是客户是自己，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要是后续开发维护。因此我要合理安排时间，平衡银行与客户之间时间分配。
在接下来20xx年，我会在保证认真对待、重视工作基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有资源，更进一步扩大对客户积累和维护。同时加强对分析能力学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。
理财计划范文6
懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
投资与理财康宁
很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。
首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢？我的建议是简化为三种：立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。
立刻能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立刻从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。
要知道，信用卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。
具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储备一笔很快能花的钱。
很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的`收益太执着。
为什么货基不是立刻能花的钱？平时工作日可能感觉不明显，一旦是非工作日或夜晚，你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款，所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适，不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。
根据货基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不过4、82%、近半年不过2、71%，固定收益类产品很容易超过，所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。
总而言之，货币基金就像一个缓冲池，作为很快能花的钱，金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。
把以上两种钱留够，剩下暂时不花的钱，才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想挣点安稳钱的，老老实实选择低风险的理财产品。
如何找到低风险的理财产品呢？往细里说很难，其中门道太多；可是往粗里说又很简单，只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点，那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率凭什么风险低呢？随着金融改革的深入，为自己决策负责的风险自担会成为常态。
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