精品理财方案3篇 理财方案案例

时间:2022-10-09 15:12:00 综合范文

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精品理财方案3篇 理财方案案例

精品理财方案1

  李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期,如何合理支配这些资产,产生更多收益?

  根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

  方案一:

  收益高于银行利率

  1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;

  2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

  3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

  方案二:

  本金风险很低

  1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

  2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

  3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

精品理财方案2

  理财案例

  深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,I T公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。

  贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。

  家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。

  缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。

  定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元。

  理财目标

  1、田先生家庭的现金规划;

  2、田先生家庭的保险保障规划;

  3、田先生家庭结婚费用规划;

  财务比率分析

  1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。

  田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。

  2.清偿比率反映的是综合偿债能力。

  田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。

  3.负债比率反映的是综合偿债能力。

  田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。

  4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。

  田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。

  5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。

  田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。

  6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。

  田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。

  财务状况总体评价

  1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;

  2.短期偿债能力较强;

  3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。

  4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。

  主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。

  建议

  1.减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。

  2.保险保障不够,应做适当增加。

  3.开源节流,避免不必要的支出。

  4.投资额度应大幅提升,合理配置投资的产品,提高净资产水平。

  理财规划方案

  1、现金规划

  家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。

  2、保险保障规划

  田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求,购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%,约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍,约7000000元,田先生保额为100000元,为应保保额的1.4%,是远远不够的。险种配置,应主要考虑寿险、意外险和健康险。

  3、家庭结婚费用规划

  田先生已是适婚年龄,在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取,并有一定的收益。

精品理财方案3

  人物介绍:江老今年75岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费1500元。

  江老现有存款35万元,全部为定期存款。月支出约3000元,主要用于日常生活消费20xx元,资助希望工程孩子的生活费和学费800元,其他支出200元。

  虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。

  老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。

  现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。

  目前来看,北京近郊的房价在5500—6000元一平米,如果买一套一室一厅60平米的单元房,至少需要35万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20万元,剩下的15万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。

  合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。

  对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主。

  建议江老从结余的积蓄中拿出7万元,购买国债和定期存款。

  从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。

  此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5万元办理7天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2—3次旅游,时间最好和“五一、十一”黄金周错开,每次旅游消费1000元左右。

  另外,离休干部每年都组织2—3次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭医生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。

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